【どっちがいいか悩む？】インデックス投資と高配当ETF

『インデックス投資と高配当ETFは、今の投資トレンドだと思います』

『新NISAが拡充されるに当たり、成長投資枠の使い方も悩みますよね』

アラン先生

どちらが良い悪いでは無く、自分の価値観が重要。

 

私の結論は、『インデックス投資派』

 

成長投資枠もインデックス投資を買い増していく予定です。

数字や図解を使いながら、その理由を解説していきます。

この記事のポイント
✅ライフスタイルを考える機会となる
✅自分は、本当に分配金が必要なのか？を知れる
✅資産運用の効率

この記事を読むことで、インデックス投資と高配当ETF、どちらが自分にあっているのか？振り返る機会となります。

大切なのは、やっぱり『自分の価値観・生き方』です。

目次はこちら

分配金が必要か？

インデックス投資と高配当ETF、両者の大きな違いは『分配金が出るか？出ないか？』です。

自分に当てはめた場合、『分配金が欲しいのか？』

ここが焦点になってくると思います。

アラン先生

私の場合、仮に分配金を貰ったとしても、現在の支出と生活水準で満足しているので、再投資に回すと思います。

１つ何かを手に入れても、次の何かが目に留まってしまうのが資本主義社会です。

欲は、「もっともっと」の欲求で私達の心を満たす反面、依存性もある為コントロールする必要があります。

自分が満足するラインを認識することが大切です。

ユダヤ哲学でも『足るを知る』の事の重要性が述べられています。

その一方で、ライフステージによっては、”今”使えるお金を増やしたい方もいると思います。

【高配当ETFも候補に上がる方】
✅未来も大事だが、今も大事
✅配当金を受け取り、投資を実感したい
✅将来の取り崩しが、機会的で楽

自分は今、ライフステージのどこにいて、どういう価値観を持っているのか？

ここを知ることが大切になってきます。

私の目的

私のインデックス投資のイメージを図解化しました。

私は30代半ば、夫婦共働きで、子どもは２人。

資産運用の目的は、引退後の生活費のカバーです。

年金収入だけでは、カバー仕切れない事が予想されるので、不足分の補填に投資資金を取り崩していくイメージです。

アラン先生

別途として引退後は、
✅住宅のリフォーム
✅余剰資金による心の安定
✅子・孫へのプレゼント代　など

こうした事も考えています ^^

資産形成の方法は、王道ですが『定額で積立て・定率で取り崩す』予定です。

ボーナスは使わなければ、その都度スポット購入で追加購入しています。

私は、現役時収入（青）と引退後の収入（肌色）の差をなるべく平坦にしたいと考えています。

人間、生活水準を変えるのは苦手ですからね。

アラン先生

また、母の言葉で印象に残るのがこちら

祖母

『老後、お金が無い人間は、誰からも相手にされない』

アラン先生

母は自営を手伝い、様々なお客さんを見てきました。

✅自己破産した経営者
✅メチャクチャになっていった家庭

仮に、使い道が無くても、ある程度資産を持っておく事で『心の安定』が得られる事が出来ます。

老後の資産運用については、こちらのブログも参考になるので良ければご覧ください。

【焦らなくても大丈夫】新NISAの入金額を再確認

マクロ経済スライドを含めて解説してあるので、老後の費用と投資に必要な資金がイメージ出来ると思います ^^

運用効率

２点目は『運用効率』です。

以下の図は、楽天証券の２重課税についての解説です。

（出典：楽天証券　投資信託等に係る二重課税調整について）

SPYD・VYM・HDVなど人気所の高配当ETFは、分配金に対して20〜30％程の税金が発生します。

確定申告の外国税額控除で一部は戻ってはきますが、インデックス投資の分配金再投資の方が運用効率は良いです。

アラン先生

外国税額控除の為に、確定申告を行うのは手間ですし、そもそも分配金自体に興味があまりないので、インデックス投資の結論に至っています。

何に負けてしまうのか？続けるためにはシンプルに

成長投資枠の上限は、年間240万円・個別銘柄の選定も行えます。

選択肢の幅が広がるので、判断に悩みますよね。

投資に興味が無く、資産運用を行いたい方は『チャーリズ・エリスの言葉』が腑に落ちると思います。

アラン先生

投資も同様。市場に勝とうとしない事が１番良い方法です。
投資初心者であれば、尚更です。

インデックス・ファンドを買って所有し続け、経済成長からの恩恵を受け取る事が投資の成功法だと考えます。

【ベンチマークを上回るファンドの比率】
✅１年 ：40％
✅10年：20%
✅15年：10%
（出典：敗者のゲーム）

アラン先生

結論：長期にわたり市場を上回るファンドはほとんどいません。

私も、市場に勝てると思い、FXではデイトレード等を行いとても痛い目を追いました…

低コストで非課税の『つみたて投資枠』の商品を買い増し、複利を活かし長期でホールドする。

シンプルで合理的な判断だと考えます。

 

　おすすめ書籍　

【概要】
全米累計100万部を超えるロングセラーの最新版。
最も簡単かつ結果の出る方法は、インデックス・ファンドを活用すること。
プロから投資初心者まで、時代を超えて読み継がれる運用哲学のバイブルです。

【選んだ理由】
日本の個別株・高配当ETFを投資方針に組み込むか悩んだ時期があります。
インデックス投資を、深掘りしたく手に取りました。

【心に残った一節】
『アマは、ミスによって得点を失う』
『私たちの売買相手は、圧倒的な情報・知識・経験を備えた大機関投資家』

敗者のゲーム［原著第8版］ [ チャールズ・エリス ] 価格：2,200円（税込、送料無料) (2023/6/25時点)

私の様に投資方針に悩まされている方、『インデックス・ファンドを買い増しする』参考になると思います ^^

 

まとめ

忙しい子育て世帯の資産形成の参考になれば幸いです。

最後まで、読んで頂きありがとうございました。