今回のテーマは、『資産形成の増やす編、家族で証券口座を持とう』。
我が家は、家族4人で証券口座を所有しています。
時代の変化を考えると、資産は分散させた方が良い時代となっています。
投資は、『怖い・危険』などの偏見を持たれやすく、証券口座を所有されている方の割合は、まだまだ低いです。
今回のブログでは
①夫婦の金銭感覚のすり合わせ
②0から投資をスタートした流れ
③実際のシミレーション結果など、を紹介していきます。
投資をスタートしたい方の後押しになれれば幸いです。
目次はこちら
投資スタートまでの流れ
スタートの一歩
投資の勉強は、私からのスタート。
1年かけ、YouTubeと関連書籍で勉強してきました。
オススメなのが、4〜5人位の投資YouTuberを定期的に観る方法です。
YouTubeで、リベ大やバンクアカデミー、後藤達也さん、井上ヨウスケさん等で情報収集。
通勤中にYouTubeを流し、習慣化してきました。
平日5日、1日20〜30分、1年位インプットを続けてきました。
ある程度の量を見ていくと、共通に出てくる『key word』が見えてきます。
そのkey wordを拾い、周辺情報をさらにインプットしていきます。
まとまった情報は、スマホのメモ機能へ記録。
この記録は、『思考の整理、アウトプット用、妻へ伝達する』為です。
書籍も同様(次の目次で紹介)。
インデックス投資を中心に、10冊位の投資本を購入し読みました。
書籍は、情報が体系化しており予備知識も知れるのでオススメです。
key word部分の情報を行動に移したり、勉強の深掘りなどを行ってきました。
人間インプットを行うと、行動に移していないのに、その気になった様な気分になってしまいます。
✅証券口座を開設する
✅ネットバンクも活用する
✅ファンドを購入してみる
インプットしたことをきちんと行動に移していくことが大事です。
夫婦の金銭感覚
お金の価値観が合う夫婦であれば、話はスムーズです。
価値観が合わなかったり、投資への不安が強ければ、ある程度の期間が必要になってくると思います。
私達は投資に限らず、働き始めの時から、『給料の先取り貯蓄&あるお金で生活しよう』と伝えてきたので、私の話に対する抵抗は少なかったです。
最悪、価値観が合わなければ、『投資は無理しないで良い』とも伝えてきました。
最終的には、妻が証券口座を開設するまで約1年、ファンド購入までに半年以上かかりましたが、妻の判断と行動で、投資をスタートすることが出来ました。
時間は少し掛かりましたが、老後まで30年を考えれば、この1年半は短く感じます。
今後、妻自身で証券口座や資産管理が出来るようになるか?
(私に万が一の事があった場合、子ども達の口座も含め、管理が行えるようになって欲しい為)
見守っている感じです。
参考書籍〜超長期は全世界〜
きっかけが、経済・投資の勉強です。
書籍では、
・伝統的な名著『ウォール街のランダム・ウォーカー』
・『父が娘に伝える自由に生きるための20の投資の教え』
・インデックス投資家、水瀬ケンイチさんの『お金は寝かせて増やしなさい』
・最強コンビ 山崎元さん・水瀬ケンイチさんが書かれた『ほったらかし投資術 第3版』
・『ジェイソン流 お金の増やし方』 など
これらの書籍を読んできました。
日本の経済成長は、ここ20〜30年低成長。
賃金の上昇率は、先進国の中でも低く社会保障費の増加、物価上昇も進んでおり実質賃金は低下しています。
そこで、必要になってくるのが、『思考の転換』です。
資産を増やすことを、賃金だけに頼るのではなく、金融資本に目を向けることが大切になってきます。
金融資本への思考転換とは、『従来の貯金&保険の考え方』から『投資』に切り替えていくこと。
変化が激しい現代社会、1つのことにウエイトを置くのはリスクが高くなってきています。
より柔軟な思考と変化が問われる時代となっていますね。
因みに妻と2人の子供達も、全世界株式のインデックスファンドを保有しています。
私と妻は、退職まで約30年はホールド、定年以降も運用しながら取り崩す予定。
2021年から子どもの証券口座にも、ある程度のまとまった額を入れています。
高校生位になったら、資産推移のグラフを見せながら、金融知識や経済を教えてあげたいです。
家族で証券口座をシミレーション
①夫婦
まずは夫婦のどちらかが1人月3万、リターン4%、30年掛けた場合の資産は、おおよそ2,000万円。
夫婦2人で行えば2,000万円×2人=4,000万円程。
同居暮らしで月3万円の投資は、現実的なレベルです。
下手な浪費をしなければ、平均的な年収でも月5万円位はまわせると思います。
資産額5,000万円、準富裕層も狙えるレベルになってきます。
②子ども2人
子どもが証券口座を持つ最大のメリットは『時間』です。
運用期間が圧倒的に長くなります。
因みに、初期投資150万、リターン4%、毎月の積み立て金額はなし。
お金が必要になる30代で考えた場合、150万→500万円程になります。
30代で500万円を使わず、もう15年運用すれば、おおよそ1,000万まで資産は増えます。
子どもの子ども(私からみた孫)の教育資金の準備にできるレベルとなります。
まとめ
最後まで、読んで頂きありがとうございました。
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