子育て世帯に知って欲しい経済データ【対策編】

『SNSを眺めていると、投資に関する情報が次々と流れてくる…』

この記事のポイント
✅資産と負債を知る
✅お金の流れを知る
✅資産への流れを太くする

この記事を読むことで、資産形成の本質を理解する事が出来ます。

物価高が進む現在、家計のお金の流れを良くし、心地良く過ごせるようにしていきましょう ^^

前回の『経済データ編』をご覧になっていない方は、こちらをご覧ください。
『子育て世帯に知って欲しい経済データ3選』

今回も、図を使ってコンパクトにまとめたました。

それでは、見てきましょう。

目次はこちら

お金を増やしたければ、お金について勉強しなければならない

お金が、なかなか貯まらない要因の一つに、『お金に対する考え方』があります。

2022年以前は、金融教育を義務教育で教わる機会はありませんでした。

私自身も、ほとんど知識が無いまま社会人になり、家庭を持ちました。

ある調査では、親から金融教育を教わる機会が無かった方は、６割と言ったデータがあります。

このような状態で、『お金を増やしたい』と思っても、なかなか成果には結びにくいのが現実だと思います。

ルールを知らないまま、大切な試合に戦っている感覚かもしれません…

ルール１『資産と負債』を知る

◯ 金持ちは、資産を手に入れる

× 中流以下の人達は、負債を手に入れ資産だと思い込む

大切なのは、資産と負債の違いを知り、資産を買わなけれならないと言うこと。

この原則は、簡単な様で簡単ではありません。

私の周りでも、贅沢品・高級品を資産と思い込む一方、毎月の収支では、苦労している人達を見かけます。

上図の様に、経済的に豊かになれる人は、長期的な視点で『お金の流れ』を作ります。

お金を産んでくれる『資産』に投資を行います。

資産とは、具体的に何なのか？深掘りしていきます。

ルール2 両者の『違い』を知る

◯ 資産は、収入の枠にお金を入れてくれる
（株・債券・不動産・ビジネスなど）

× 負債は、収入の枠からお金をとっていく
（住宅や自動車ローン、クレジットカードなど）

　ルール３　価値観を考え、足るを知る　

✅自分の価値観を知る

✅『必要・不必要』が見えてくる

✅優先順位が高いモノ・コトには支出を許す

✅生活の満足度は下がらない

自分の価値観を知ることは、とても大切です。

自分が自分自身を知らないと、他人や情報などに流されます。

自分を知ることで、必要・不必要が分かってきます。

優先順位の低いをモノを省けば、生活の満足度は下げずに、『お金と時間』を必要な所に集中させることが可能です。

目標の考え方は今回省略しますが、目標は生きる上で大切です。

理由は、設定する事で、『進むべき道』が見えてくるからです。

特に、資産形成の様な、『お金を増やしたい！』

こうした漠然とした願望は、具体的な内容に落とし込めるかが鍵となります。

①貯蓄率
貯蓄率は、「貯蓄額÷可処分所得（手取り収入）×100」。

月の手取りが20万円、貯蓄額が2万円の場合、貯蓄額は10%と言う計算になります。

10%は、バビロンの大富豪でも勧められている指標です。

伝説の投資家・億万長者として知られる本多静六さんは、『月の給料の1/4(25%)貯蓄せよ』。

こう述べています。

妻子持ちの世帯で、推奨されているのは10〜20％とされています。

私も自分の目標設定に『貯蓄率』を活用し、毎月と年間の推移を確認しています。

以下のグラフは、年間の貯蓄率と資産額の推移です(2016年＝100)。

目標を定量化する事で『進むべき道』に進めているか確認する事が出来ます。

数値しているので効果判定も行え、目標達成が難しければ軌道修正も可能です。

②生活防衛資金
貯蓄率を設定し、ある程度の期間、継続していくと余剰資金が貯まってきます。

後述しますが、この余剰資金を作れるかで投資の継続力が変わってきます。

投資を行う上では、数十年に１度の暴落は避ける事は出来ず、リスク（振れ幅）に対してメンタルが持ち堪えられるかが重要となってきます。

2022年の米国の株式相場は、年初来から−20％程の下落。

私の証券口座内の資産もマイナスになりましたが、生活防衛資金（生活費＋子供の教育費）がある事によって、投資は不安なく続ける事が出来ています。

対策

ストーリーをイメージ、流れを変えられるか？

下図は、平均的な家計の流れのイメージです。

保険料やローン返済、生活の無駄使いが多いと負債の枠は大きくなり、なかなかお金が貯まらない流れとなります…

資産への流れを大きくする

『支出と負債』の枠を最適化したら、『収入を増やしてくれる資産』を手に入れて行きます。

最初に述べた、ルール①ですね！

お金を増やす方法は様々ありますが、リスクを中心に考えます。

結論として、投資信託がリスクが低く、投資初心者にはオススメです。

よりリスクを下げたければ、自分のポートフォリオに、何割か国債を組み込む事もありですね。

良く、FXや仮想通貨を広告などで見かけますが、FXはリスクが高く私自身も失敗した経験があります。

詳細が気になる方は、こちらのブログを参照して下さい。

【守る編】FXの失敗と銀行マンから防衛

ETFや個別株は、銘柄選定や売買タイミングを考える事もあるので、中級者以上向け。

私は、普段子育てや家事を行っており、投資自体にはそこまで時間を取られたくないので、投資信託を中心に運用を行っています。

忙しい子育て世帯は、『現金＆投資信託』の組み合わせが楽だと思います。

赤の囲みをもう少し掘り下げると、以下の様になります。

貯金は、リスクも少なければ、リターンも得られにくいです。

物価高の時代、低金利の銀行口座に預けていけば、資産はインフレ負けしてしまいます。

海外株式は、色々なインフルエンサーが言われるように、全世界株式や米国株式の運用をオススメします。

我が家も、超長期でeMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）を運用中です。

「投信ブロガーが選ぶ！ Fund of the Year 2021」でも圧倒的な支持を受けて1位を獲得しています。

オススメ書籍

今回、紹介した『資産と負債』『お金の流れ』は、こちらのロバート・キヨサキさんが書かれた『金持ち父さん貧乏父さん』が参考になります。

フォロワーさんからも、『考え方が一変した』と、ご意見を頂いた１冊です。

改訂版　金持ち父さん　貧乏父さん:アメリカの金持ちが教えてくれるお金の哲学 [ ロバート・キヨサキ ] 価格：1760円（税込、送料無料) (2023/1/5時点)

投資信託のファイナルアンサーは、ある程度答えが出ています。

先程紹介した、『eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）』ですね。

理由は、インデックス投資家２人が書かれた、『ほったらかし投資術』で解説されています。

まだ読まれていない方は、オススメなので是非ご覧になって下さい ^^

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口座開設は簡単で、楽天クレジットカード・楽天銀行との相性も良く使いやすいです ^^

口座をまだ持ちでない方は、是非ご検討をして頂けたらなと思います ^^

最後まで、読んで頂きありがとうございました。